太平洋安享百万医疗险（保15年），值不值得买？

作为第一款保险期间凌驾6年的百万医疗险，安享百万（保15年）最近可谓抢尽风头。这款产物的上市，无疑是海内医疗险产物在保障期限上的又一次重大突破。京哥拿到产物资料有一阵子了，一直想写，但因为事情原因迟迟未动笔，现在写出来虽然有一些晚，但还是想和大家聊聊，把我的看法供大家参考。

安享百万医疗险由太平洋人寿保险承保，在这家公司的署理人渠道可以买到，其他渠道不支持购置。关于这款产物，京哥给大家的建议是：并非购置百万医疗险的首选产物。下面我们来深入分析。

一、产物先容安享百万医疗险的基本信息如下图所示：1.基本规则产物支持30天-65周岁人群投保，保险期间为15年，每年根据自然费率交费；医院规模、免赔额、给付比例属于通例设置，与市面其他百万医疗险无差异；等候期90天，相比其他百万医疗险普遍30天的等候期设置，这款产物略长。2.保障责任产物主要报销住院期间及住院前后的医疗用度损失，保障责任与市面其他百万医疗险类似。

报销分为一般医疗、特定疾病医疗、重疾医疗三个档次，差别档次最高报销额度纷歧样。如今年度无理赔，下一年度的报销上限可增长。3.价钱调整机制作为恒久医疗险，安享百万可以保障15年，但同时保险公司保留了调整价钱的权利。费率调整时间和调整上限与现在行业基本情况持平，不外费率调整触发条件宽松，更容易引起费率上调。

以好医保终身防癌医疗险为例，费率调整触发条件为本产物赔付率凌驾100%，或高于行业平均水平+5%，相比安享百万，触发条件严格许多。二、量化分析1、责任细节分析01.续保条件安享百万医疗险最突出的卖点是保险期间为15年，也就是说，在15年内，只要交费，可以一直获得保障。但在到期后的续保上，产物存在一些瑕疵。详细体现在两个方面：如果产物未停售，15年保险期间届满，发生过理赔或康健状况变差，有无法再续保的风险；如果产物停售，15年保险期间届满，原有产物不能续保，同时也不答应无条件续保新产物。

一句话总结：产物仅划定了可以续保15年，到期之后，是否还能续保，是未知数。02.外购药（含癌症特药）产物不支持报销外购药，这一点在条款“责任免去”部门第21条举行了划定。外购药不报销，发生理赔后，有药品费自担的风险。

特别是昂贵的院外抗癌靶向药物，对于一般的家庭来说，蒙受不起。03.既往症安享百万医疗险对于既往症的界说较为苛刻，主要体现为两个方面：时间规模更广。

除了条约生效前的症状可能被界说为既往症外，在等候期内发生的症状也可能被界说为既往症。规模内容较多。除了疾病之外，生理缺陷、残疾也被界说为既往症。

既往症是大家容易忽视的一项免责，严格的既往症界说会缩小理赔规模。2.价钱分析将安享百万医疗险与现在京哥最为推荐的两款百万医疗险举行对比，如下图：从价钱来看，安享百万医疗险价钱并非最低，但各产物之间价钱差异并不大，价钱因素建议不需过多关注。3.承保公司历史理赔及投诉数据分析理赔情况：太平洋人寿2019年总赔付额170亿元，小额件平均理赔天数0.21天，获赔率为99.98%。投诉情况：2019年每万张保单平均投诉0.26件，行业排名70位；每万人投诉0.16次，行业排名56位。

投诉情况体现良好，属于行业靠前位置。三、优势与劣势汇总安享百万医疗险的优势与劣势汇总如下图：四、设置建议可保15年，无疑是安享百万医疗险最大的优势，但京哥认为，这一优势被市场过于放大，保15年好，但并非一白遮百丑。虽然保15年，但15年后怎么办？产物并没有很好的续保保证，到期后续生存在隐患。

好医保百万医疗险虽然仅保证续保6年，但6年后可以无条件续保老产物；纵然老产物停售，也可以无条件续保新产物。在保障责任上，与其他百万医疗险保障类似，但在外购药和既往症等小细节上，过于严格，会给保障留下很大的风险敞口。综上分析判断，此产物并非大家购置百万医疗险的首选产物。

本文来源：云开平台app官方-www.fzbmgdst.com